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贈 投資理財 好書三選二
*限定組合*
《中年理財》
《原始智慧》
《4%法則》
方案類型*
方案介紹
《中年理財》
中年危機通常是財務危機 所以你需要中年理財
人生行至中場，才發現，
事業高不成低不就？
薪水只夠養活自己和全家？
婚姻觸礁？
父母身體健康不再？
孩子尚小？
你不敢倒下，卻沒有底氣望向未來？
……
上述種種危機皆指向你的財務體質虛弱。
這本書是寫給上有老，下有小，舉步維艱的你，
幫助你重建人生的主導權。
其實，中年的你真的不是沒錢，只是責任全面到位。
沒有富爸爸，也只是一個工薪階級的作者雨果，要告訴你，他並非例外，和我們一樣面對相同的境地。
那，他是怎麼一步步建立起自己的財務堡壘的呢？
他提出，中年財務重建的三大步驟：
Step1理財：盤點負債與收支
作者提到，盤點自己財務狀況是首要，處理債務，確認收支狀況後，再以6~12個月的支出數字，作為緊急預備金。
Step2投資：啟動資產成長引擎
進行指數化投資。標的以低成本的全球、美國大盤或台灣大盤為主的被動型基金或ETF。例如：VT、VOO、VTI或0050等。而且作者建議，退休前的股債比可以較為積極，如80：20。投入資金的策略，可以「定期定額」與「分批配置」混用。但不要忘了，要每年再平衡一次股債比。股票過多或過少，都會讓自己陷入不合適的風險之中。
Step3提領：超前布署未來支出配置
作者說到，我們的退休金來源會有三：一是勞保，二是勞退，最後才是我們透過投資補足的缺口。書中作者教我們以終為始來計算未來每月需要的數字，去推算該用投資來補多少金額。再告訴我們，退休後我們可以運用動態的4%提領法來取用生活費。這裡，作者提醒我們，別忘建立大跌或通膨嚴重時的水塔：另準備3年的生活預備金。
另外，作者也提醒，婚姻的變故，對資產分配與生活成本會造成巨大衝擊，不亞於父母長照與孩子養育的支出。
當然，中年不只有缺點，還是有許多優勢。書中作者特別提出四大優勢，說明生命中場的我們，有哪些籌碼或底氣更能在這AI盛行的時代中屹立。
最後，重申：這是一本陪你重新定義人生的理財書
作者透過從「選股瞎忙」到轉向「財務穩健增長」的心路歷程。讓大家了解，只要看清現實、發揮中年特有籌碼，就能在變故中守住選擇權。
《原始智慧》
★《脆弱的力量》作者布芮尼．布朗、《引爆趨勢》作者葛拉威爾 聯袂推薦
★ 正向心理學之父塞利格曼、神經科學家達馬吉歐 為作者研究背書
你有四種天賦：直覺、想像力、情緒、常識，
AI學不會，而你從未被教導如何運用，稱之為「原始智慧」。
－賈伯斯從一支失敗的手機看見iPhone的可能性
－巴菲特在所有人恐慌時買進，靠的不是數據模型
－阿姆斯壯在登月最後一刻拋開儀表板訊號，憑自己的判斷降落
－愛因斯坦把所有人忽略的例外，變成相對論的起點
這些時刻的共同點：不是靠邏輯、數據分析和SOP，而是整合四種天賦的原始智慧。
本書作者、俄亥俄州立大學敘事科學教授安格斯．弗萊契，擁有神經科學與莎士比亞研究雙學位。他所屬的智庫「敘事計劃」，結合神經科學與敘事理論，證實原始智慧可以開發、可以強化。美國陸軍特種作戰部隊率先導入這套訓練，之後擴展到企業界、醫界、職業運動員與學生，讓參與者的領導與應變能力顯著提升。從來沒有人告訴你原始智慧如何運作、怎麼運用。弗萊契在書中告訴你：
➤ 特種作戰員如何在無資訊中靠「感覺」獨自完成任務
➤ 六成墊底業務員接受何種訓練後業績躍升，其中一人成為銷售冠軍
➤ 一個失去人生方向的人，為什麼能靠寫一則故事重新出發
➤ 為什麼有人在數據全部正確的情況下，還是做出錯誤的決定
➤ 為什麼最好的判斷，往往發生在資訊最不齊全的時候
➤ AI為什麼會一本正經的說謊，以及這件事為什麼跟你有關
AI愈強，你過去累積的優勢就愈不可靠。
重啟原始智慧，才是你真正的競爭力。
《4%法則》
退休後每年該花多少，才能安心花一輩子？
當你不用問「我的錢夠撐一輩子嗎」，退休人生才真正開始。
★ 財務規劃界傳奇！「4%法則」創始人班根集結三十年實證精華，專為一般大眾量身打造。
★ 首次公開，進階版「4%法則」與八大提領核心要素。
★ 教你用圖表與歷史數據，精準對應適合自己的個人最高安全提領率！
「人還在，錢卻花光了。」這是所有人在規劃退休時，心中最深沉的恐懼。
在這個通膨巨獸肆虐、高齡長壽成為常態的年代，我們該如何確保自己辛苦大半輩子存下的老本，能穩健地支應餘生，甚至活得比退休金更久？許多人以為，退休理財只是「存到一筆大錢」的遊戲；但真正的考驗，其實在離開職場、開始伸手向投資組合「提領生活費」的那一天才剛開始。
你一定聽過「4%法則」，這個在退休理財界被奉為圭臬的黃金標準，幫助無數人建立提款計畫。但隨著高通膨與股市震盪的雙重打擊，這個法則還適用嗎？
為了徹底回答「4%法則還適用嗎？」以及「在不確定性極高的30年退休生活中，如何找到一個絕對安全、能保障生活品質，又不會讓你人還在、錢卻沒了的提領黃金律？」
威廉．班根在書中逐步解題：
第一步：提出「當前提領率（CWR）」
班根認為，要正確理解高通膨與股市震盪對資產的衝擊，就要測量出退休金帳戶的「失血速度」與「財務壓力」，所以他提出「當前提領率」，讓我們看清楚退休者在歷史上任意時間點退休後，每一年的真實財務壓力變化。有了這個底盤數字，班根才能進一步驗證最高安全提領率的適用性。
第二步：從尋找歷史最糟情境，淬煉出「通用 SAFEMAX（最高安全提領率）」
要活得跟退休金一樣久，不能靠運氣。班根把美國歷史上經歷過大蕭條、二戰、科技泡沫等所有退休梯次全部放進試算表跑壓力測試，找出在「歷史最慘烈時間點」退休、卻依然能撐滿 30 年不破產的那一個初始提領率。這就是著名的「4%法則」，在這本書裡，班根加入七種資產類別的標準黃金配置下，精準的數字是 4.7%。
第三步：抓出兩大退休金破產的幕後黑手
過去為什麼很多人的退休金會提早破產？班根幫讀者抓出了兩個底層因素：
▪️序列報酬風險：退休前幾年如果運氣不好遇到股市暴跌，加上強迫提領生活費，資產就會流血不止。
▪️長期高通膨（最大敵人）：通膨會逼得你每年的提領金額像滾雪球一樣變大，這比短期的股市熊市更具有毀滅性。
第四步：檢視提升提領率的八大關鍵要素
前面提出，4.7% 是在歷史最惡劣環境（最糟梯次）下的防禦底線。
到了這一步，班根像調配藥方一樣，全面實測影響退休金壽命的八大核心要素（時間長短、通膨大敵、資產配置、再平衡頻率、持股規模、市場歷史報酬、擇時提領時點，以及個人計畫管理）。他發現盲目增加股票（曝險超過 75%）邊際效益會大減、甚至帶來負效益；反之，在退休初期保持低曝險，隨後逐步增加股票比例的「動態滑行路徑」，才是對抗序列報酬風險的終極解藥。
第五步：實務落地與迷思破解
歷史數據是死的，但每個人的退休生活和當下的市場環境是活的。
所以班根在最後（第十二、十三章）把理路帶向實務。他用五個具體案例（高通膨、要留遺產、本金不足）展示如何將這套理論個人化；同時犀利回答當下讀者的集體焦慮，破解「當股市估值超出歷史數字時該怎麼辦？」、「強制最低提領（RMD）為什麼是個讓人變窮光蛋的陷阱？」等熱門迷思。
最後，班根不忘給所有退休者最關鍵的實戰警示：
▪️不要盲目將股票曝險拉過 75%：一旦跨越這條紅線，邊際效益歸零，資產更可能在股市暴跌時被瞬間吸乾。
▪️不要在退休後迷信定期再平衡：這項在退休前幫你賺錢的工具，在退休後反而會與你的進階策略相互抵消。
▪️不要等待完美的「市場低點」才退休：歷史證明，擇時退休的實質財務效益極為有限，不要為此耽誤了你的生活考量。
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